「来月の支払いに間に合わせたいが、銀行融資の審査には時間がかかる」「赤字決算や税金滞納があり、追加融資を断られてしまった」――そんな経営者の資金繰りの悩みに対応するのが、売掛金を活用した資金調達サービス「資金調達プロ」です。10秒のカンタン無料診断で、自社が今いくら資金調達できるかを把握できるサービスとして、利用者数3万人を突破しています。今回はファクタリングの仕組みやメリット、おすすめ業者の比較、経営者の資金調達事例まで詳しく解説します。
資金調達プロとは
資金調達プロは、提携事業者数国内No.1（自社調べ）をうたう、日本最大級の資金調達情報サイトです。売掛金（まだ入金されていない請求金額）を企業に買い取ってもらうことで、最短即日で資金化できる「ファクタリング」を中心に、税理士や公認会計士など士業の専門家とも提携し、経営者の資金調達に関する悩みをサポートしています。
基本情報
| サービス名 | 資金調達プロ |
| 利用者数 | 3万人突破 |
| 調達可能額の目安 | 100万円〜3億円 |
| 調達スピードの目安 | 最短1日（業者により最短30分〜2時間） |
| 診断料金 | 無料（10秒で完了） |
| 資金繰り改善率 | 93%以上（自社調べ） |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 対応エリア | 全国対応 |
そもそもファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業が保有している「売掛金」（納品やサービス提供が完了し、請求書も発行済みだが、支払いサイトの都合でまだ入金されていない代金）をファクタリング会社が買い取ることで、最短即日での入金を受けられるサービスです。融資ではなく「売掛金の売買」という扱いになるため、銀行の融資履歴には残らず、決算書や信用情報にも影響しないとされています。
ファクタリングの仕組み（4ステップ）
- 取引先に対して請求書を発行する
- その請求金額をファクタリング会社が先払い（買取）
- 支払期日になったら、取引先から売掛金が入金される
- 入金された売掛金から、ファクタリング会社へ手数料を差し引いて支払う
※契約形態（2社間・3社間）や手数料、必要書類は利用するファクタリング会社によって異なります。
ファクタリングを利用するメリット
- 売掛金があれば、銀行融資とは異なる審査基準で資金調達できる
- 最短即日〜数日で資金化できるスピード感
- 融資ではないため負債として計上されない
- 銀行の融資履歴に残らず、今後の融資審査に影響しにくいとされる
- 赤字決算・税金滞納・債務超過などの状況でも利用できるケースがある
- キャッシュフロー改善により、結果的に銀行融資の再開につながる場合もある
経済産業省が公表している資料でも、中小企業の資金調達構造は借入金の比率が高い一方、売掛債権を活用した資金調達手段の周知が課題とされており、売掛金を活用した資金調達は中小企業の資金繰り改善策の一つとして注目されています。
おすすめファクタリング会社の比較
資金調達プロでは、オンライン完結・最短即日対応の優良ファクタリング会社が紹介されています。代表的な3社を比較すると以下の通りです。
| QuQuMo | アドプランニング | ラインプロフェクト | |
|---|---|---|---|
| 対象 | 法人・個人事業主 | 法人・個人事業主 | 法人・個人事業主 |
| 手数料 | 1.0%〜 | 2.0%〜 | 3%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 | 最短30分 | 最短即日 |
| オンライン完結 | ○ | ○ | ○ |
| 必要書類 | 請求書・通帳 | 請求書・預金通帳・身分証明書・確定申告書 | 本人確認書・通帳コピー・請求書 |
| 買取可能額 | 制限なし | 10万円〜1億円 | 100万円〜1億円 |
QuQuMoは完全オンラインで手続きが完結し、必要書類が請求書と通帳のみと少なく、手数料も1%〜と業界最低水準のため、初めてファクタリングを利用する方にも選ばれています。アドプランニングは審査通過率88%以上で、赤字決算や税金滞納があっても利用できる場合があるとされ、最短30分での入金実績もあります。ラインプロフェクトは審査通過率97%をうたい、債務超過などで他社に断られた場合の相談先としても紹介されています。
※手数料・審査通過率・対応可能額は各社の公表情報に基づくものであり、実際の条件は個別の審査結果や売掛金の状況によって異なります。契約前には必ず各社の公式サイトで最新の条件をご確認ください。
資金調達に成功した経営者の声
急な受注に対応できず雇用拡大後に、売掛先の倒産により資金繰りが悪化。銀行は対応してくれず、困り果てていたところ、ファクタリングによる前払いシステムを知りました。無事に資金を受けることができて非常に助かりました。今は順調に販路を拡大して経営が安定期に入っています。（東京都・製造業 松本社長／1,080万円を2日で調達）
どんどん売り上げが上がるのに、仕入れが追い付かない。でも、新規に注文しないわけにはいかないし、従業員への給料を支払わなければなりません。そんな時に無料診断をしてみたところ、毎月の売掛金がそのまま資金として現金化できることを知りました。融資のように時間もかからないので、非常にスピーディーで助かっています。（埼玉県・販売業 渡邉社長／672万円を1日で調達）
60日後に入ってくる売掛金を先に使いたいというのは、経営者であればわかると思います。しかしその売掛金を先に使える方法があるとは知りませんでした。銀行の借入が多かったのですが追加融資が断られ、借り入れ以外の方法があるとは知りませんでした。（神奈川県・建設業 池田社長／4,500万円を3日で調達）
※上記は紹介されている事例であり、実際の調達可否・金額・期間は各社の与信審査によって異なります。
利用の流れ
- 公式サイトで「希望金額」「翌月・翌々月の売掛金額」「売掛先への通知可否」を選択（約10秒）
- 無料診断結果をもとに、最適な資金調達方法・提携業者が紹介される
- 気になる業者の詳細を確認し、必要書類を準備して申し込み
「売掛先の通知」をNG（わからない）にしておくことで、取引先に知られずに資金調達できる2社間ファクタリングのプランも選択肢に入ります。
こんな方におすすめ
- 来月以降に入金予定の売掛金を、今すぐ資金化したい方
- 銀行融資やノンバンクの審査に通らなかった方
- 赤字決算・税金滞納・債務超過などの事情がある方
- 取引先に知られずに資金調達したい方
- 複数のファクタリング会社を比較してから申し込みたい方
まとめ
資金調達プロは、売掛金を活用したファクタリングを中心に、経営者の資金繰りの悩みに対応する資金調達情報サイトです。10秒の無料診断で、自社が調達できるおおよその金額や条件を確認でき、QuQuMo・アドプランニング・ラインプロフェクトといった大手ファクタリング会社を比較検討できます。なお、ファクタリングは融資ではなく売掛金の売買であり、手数料や契約条件は会社によって異なります。複数社を比較した上で、自社の資金繰り状況に合った方法を選ぶことが大切です。